【Fintech 周报】5年期大额存单“重出江湖”；个贷新规正式实施；美元存款竞争升温

（本文作者为 鹏程说，钛媒体经授权发布）【Fintech周报是由钛媒体TMTpost发布的特色产品，将整合本周最重要的金融科技行业的监管政策、行业动态。】监管动态金融监管总局：稳步推进中小金融机构改革化险7月27日，金融监管总局召开2026年年中工作会议，统筹推进总局系统下半年监管重点工作。会议指出，要统筹推进防风险、强监管、促高质量发展各项工作。树牢底线思维，稳步推进中小金融机构改革化险，有效防范化解重点领域风险，坚决守住不发生系统性金融风险底线。个贷新规8月1日起实施，银行个人贷款综合融资成本上限公布2026年8月1日，《个人贷款业务明示综合融资成本规定》正式施行，个人贷款进入更透明的息费时代。7月31日，六大行及多家股份行纷纷公示了个人贷款综合融资成本上限。此前，部分城商行也发布了相关公告，宣布将明示并与客户签署个人贷款综合融资成本明示表。【每经】央行就《储值账户运营Ⅱ类业务管理办法》征求意见，强化预付卡监管2026年7月，央行就《储值账户运营Ⅱ类业务管理办法（征求意见稿）》征求意见，将多用途预付卡归入二类储值账户业务全链条从严监管。办法取消发卡、受理双主体拆分，要求机构自主签约管理全部商户、核心业务不得外包，严控批量发卡与第三方代销，抬高行业合规门槛。此举倒逼粗放扩张的中小机构洗牌转型，推动预付卡回归小额便民本源，强化消费者资金权益保护，实现支付行业功能监管落地。业内预计，预付卡行业将加速出清，合规经营的大型机构有望获得更大市场空间。内幕交易司法解释修改决定7月27日正式施行两高关于内幕交易的司法解释修改决定于2026年7月27日施行，核心变化四点。一是入罪门槛提升，证券交易成交额从50万提至200万，期货保证金从30万提至100万；但对法定知情人（董监高、实控人等）设减半标准，成交额达100万即构成情节严重。二是敏感期前移，实控人向关系密切人员透露初步意向的时刻起，视为动议初始时间，敏感期起点大幅提前。三是抗辩收紧，收购抗辩需符合真实收购目的；预定交易计划必须形成于内幕信息之前，内容明确具体；公开信息抗辩增加"公开"要求，仅私下传播不符合条件。四是通过典型案例明确初步想法不可忽视、交易无利润仍可定罪、关联账户无法隐匿、虚假抗辩失效及推定责任转移等五项实务风险。新规对上市公司实控人、董监高划出清晰红线。 三地监管通报辖内银行净息差“回升”继北京、深圳金融监管局公布辖区内银行净息差企稳回升后，广东金融监管局近日也释放类似信号。7月30日，广东金融监管局上半年新闻通气会上的信息显示，自广东银行业无序竞争综合治理专项行动全面铺开以来，今年上半年，广东金融监管局辖内银行业净息差已企稳回升。此外，近期川渝、湖南等其他地区部分上市银行在投资者调研中，也透露出息差边际改善趋势。【财联社】行业动态河南农商银行吸收合并9家机构，注册资本逼近千亿7月27日，河南农商银行发布公告，宣布再吸收合并9家机构。此外，河南金融监管局发布的批复文件显示，同意河南农村商业银行股份有限公司（简称“河南农商行”）通过吸收合并增加注册资本80.47亿元，由916.38亿元变更为996.86亿元。【WEMONEY研究室】长鑫科技上市首日暴涨465%，五大行AIC合计浮盈超1100亿元7月27日，国产DRAM龙头长鑫科技正式登陆科创板，发行价8.66元/股，首日收盘价49元/股，较发行价暴涨465.82%，总市值约3.28万亿元。招股书显示，工、农、中、建、交五大行旗下AIC分别持股0.64%、0.95%、0.38%、0.83%、0.38%，合计约3.18%；若穿透建行集团旗下建银国际等渠道，五大行合计持股比例约4.07%。据国联民生证券测算，按首日收盘价计算，五大行穿透持股市值合计约1199亿元，浮盈超1100亿元，其中建设银行浮盈最高，达478.4亿元。此外，宁银理财、民生理财等5家理财子公司旗下29只产品参与打新，合计获配454.4万股，首日浮盈约1.83亿元。【华夏时报】6月末银行理财市场存续规模同比增加9.75%7月28日披露的银行理财市场数据显示，2026年上半年，全国共有100家银行机构和32家理财公司累计新发理财产品1.82万只，累计募集资金39.21万亿元。截至2026年6月末，全国共有153家银行机构和32家理财公司有存续的理财产品，共存续产品5.12万只，较年初增加10.58%，同比增加22.49%；存续规模33.66万亿元，较年初增加1.11%，同比增加9.75%。【界面新闻】消费金融公司去年发放个人消费贷款5.24万亿元，总资产增至1.48万亿中国银行业协会日前发布《中国消费金融公司发展报告》。报告显示，截至2025年末，我国共有消费金融公司31家，总资产规模达1.48万亿元，同比增长7.18%；贷款余额达1.43万亿元，同比增长6.85%。随着业务规模稳步扩大，各家消费金融公司紧扣提振消费主线，深度融入消费品“以旧换新”、乡村振兴、新市民服务等重点领域，全年发放个人消费贷款达5.24万亿元，服务客户5.81亿人次。【WEMONEY研究室】5年期大额存单“重出江湖”近日，沉寂一段时间的5年期大额存单“限量”回归。7月以来，中国银行、建设银行、农业银行等先后重启5年期个人大额存单发行，此外股份行和中小银行也同步上架相关产品。美元存款竞争升温，1个月期定存利率年化最高4%近期，多家外资银行推出美元定期存款优惠活动，部分短期限产品年化利率达到4%左右，吸引居民配置美元资产。与此同时，部分城商行也通过提高美元存款利率争夺外币负债。业内人士表示，银行提高美元存款利率，一方面与美元资金成本较高有关，另一方面也与跨境业务、外币资产配置需求增加有关。不过，对于普通投资者而言，美元存款并非“无风险高收益资产”，仍需关注美元汇率波动以及未来美联储降息带来的利率变化。【界面】企业动态交通银行落地420余个AI应用场景，AI实验室首期启动7个项目2026世界人工智能大会期间，交通银行披露AI战略最新进展：该行已落地420余个AI应用场景，相比一年前的40多个场景实现十倍增长。交行自研的智能研发助手BocomCode服务7000余名研发人员，日均消耗Tokens超过50亿。同期，交行与阿里云成立联合创新实验室，首期启动7个项目，涵盖智能体能力增强、算力模型适配、代码助手、测试体系等方向。交行强调需要培养"既懂技术、又懂业务、更懂AI的复合型人才"，推动人机协同成为工作常态。该行明确将AI定位为核心生产力，推动传统金融业务全面重构。此番集中披露显示国有大行AI应用已从零散试点进入规模化、场景化、平台化的新阶段。微众银行日均Token消耗超200亿，AI数字员工突破80个微众银行披露"AI原生银行"战略最新数据：该行构建统一AI工程化平台，日均Token消耗量超200亿，新模型最快可在一天内部署上线，较2025年日均50亿增长4倍。应用层面形成两种主要形态：一是嵌入业务流程的"AI垂直应用"，已落地超100个场景，信贷审批效率提升10倍；二是"数字员工"，目前达80多个，如反欺诈系统"吓吒"将案件处理时间从3天降至5分钟。微众银行2018年设立国内首位银行首席AI官，近年系统推进"AI原生银行"战略，将AI从辅助工具升级为核心能力，其经验被视为民营银行差异化竞争的样本。三峡人寿上半年保险业务收入增225.1%至8.5亿元，仍净亏4877万元7月30日，三峡人寿保险股份有限公司（下称三峡人寿）披露的2026年二季度偿付能力报告显示，今年上半年，三峡人寿实现保险业务收入8.50亿元，同比增长225.1%；但同期仍净亏损4876.76万元，其中二季度单季度亏损1158.30万元。与去年同期相比，三峡人寿亏损规模有所收窄，2025年上半年净亏损1.16亿元。截至二季度末，该公司总资产为539.84亿元，净资产为189.97亿元。【澎拜新闻】信美相互人寿：上半年净利润8686万元7月31日，信美相互人寿发布2026年上半年成绩单。上半年，在新会计准则统一核算口径下，信美各项核心经营指标保持平稳健康态势，超额完成半年度经营目标，实现净利润8686万元，会员人数增长至12.56万人。截至二季度末，公司核心偿付能力充足率、综合偿付能力充足率保持稳定。【WEMONEY研究室】国富人寿第七大股东3000万股股权7.3折拍卖7月27日，从阿里拍卖平台获悉，广西名都生态科技发展有限公司持有的国富人寿3000万股股权将于8月20日进行第一次拍卖。该标的股权目前已冻结，权益价值评估为3011.5036万元，起拍价仅2200万元，相当于评估价7.3折。广西名都生态科技为国富人寿第七大股东，合计持股1.2亿股，占比5.86%，本次拍卖的3000万股占其持股的四分之一，占公司总股本约1.47%。此外，国富人寿第四大股东北京信中利投资所持1.8亿股全部被质押、冻结。经营层面，国富人寿上半年累计实现净利润5.27亿元，核心偿付能力充足率由一季度末的82.17%提升至141.13%。【华夏时报】国宝人寿八年首换总经理7月28日，四川金融监管局发布批复，核准张锐国宝人寿总经理任职资格，国宝人寿迎来成立八年来的第二任总经理。张锐曾长期在金融监管系统任职，历任原成都保监办稽核检查处人身险检查科科长、原四川保监局多个处室负责人，2020年9月进入国宝人寿，先后任党委委员、监事长、副总经理、党委副书记。除总经理交接外，近一年国宝人寿还完成董事长变更，2025年8月李世宏接棒张希成为第四任董事长。